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Beratungsprotokolle für Geldanlagen in der Praxis durchgefallen

kerstin — Thu, 18 Mar 2010 16:22:51 +0000

Seit Anfang diesen Jahres gibt es ein so genanntes Protokoll bei Beratungen für Wertpapiere, Fonds, Anleihen oder Zertifikaten. In der Theorie ist das vorgeschriebene Beratungsprotokoll ein Schritt zum Schutz für Anleger. Doch in der Praxis sind die Protokolle völlig unbrauchbar, so das Ergebnis einer Untersuchung von Finanztest.

Denn nach Aussagen von Finanztest dienen sie nicht zum Schutz der Anleger, sondern lediglich dem der Banken. Der Test zeigt, dass Theorie und Praxis sehr weit von einander liegen können. So sollen Berater in dem Protokoll, dass Kunden nach dem Beratungsgespräch erhalten, Angaben über Risiken des jeweiligen Produktes oder der Produkte machen. Soweit die Theorie, praktisch deckte der Test auf, dass die Risiken in den Protokollen nie auftauchen. Lediglich, dass darüber aufgeklärt wurde, wird darin festgehalten. Dies ist allerdings nicht Sinn des Zweckes. Warum das Ergebnis wiederum so niederschmetternd ist, dass zeigt sich dann in der Praxis. Denn geht ein Anleger vor Gericht mit diesem Protokoll, hatte er bei einer Klage keine Chance.

Geschlossene Fonds für erneuerbare Energien

kerstin — Wed, 10 Mar 2010 20:09:53 +0000

Solaranlagen sind effizient für die Stromversorgung und gleichzeitig freut sich die Umwelt. Doch man muss nicht zwangsläufig eine Solaranlage auf dem Dach besitzen, um Geld zu verdienen und um etwas für die Umwelt zutun. Denn inzwischen gibt es auch Geldanlagen, genauer gesagt, geschlossene Fonds in Form von Bürgerwindparks und Biogasanlagen. Die Funktionsweise dieser geschlossenen Fonds gestaltet sich dabei sehr einfach. Der Kapitalgeber wird zum Gesellschafter für ein Unternehmen, dass zur Instandhaltung oder zum Betrieb dieser Anlagen konzipiert ist. Je nach Einlage wird der Kapitalgeber dann an dem Ertrag, dessen Höhe sich an der Stromgewinnung misst. Aber hier kann es dann auch zu Risiken kommen. Denn scheitert das Unternehmen, verliert der Gesellschafter seine Investitionen komplett.

Allerdings ist das Anlegen in erneuerbaren Anlagen auch eine langfristige Aktion, da wenn man in erneuerbare Energie investieren muss, die Einlage auch in der Regel 20 Jahre im Unternehmen bleiben muss damit eine Rendite entsteht. Doch schaut man sich die wirtschaftliche Entwicklung an, kann man bereits jetzt behaupten, dass in der erneuerbaren Energie die Zukunft liegt

Nachhaltige Fonds steigern 2009 das Gesamtvolumen

kerstin — Mon, 25 Jan 2010 12:21:40 +0000

Das Gesamtvolumen nachhaltiger Fonds ist im Jahr 2009 in Deutschland, Schweiz und Österreich angestiegen, so das Ergebnis einer Untersuchung des Branchendienstleisters ECOreporter. Das Fassungsvermögen lag Ende 2009 bei insgesamt 34,7 Milliarden Euro. Im Vergleich waren es 2008 lediglich 21,5 Milliarden Euro.

Insbesondere in den Bereichen Nachhaltigkeit, Ethik und Erneuerbare Energie wuchs die Zahl von 279 auf 331. Auch die nachhaltigen Aktienfonds steigen um ganze 28 %. Alleine Deutschland konnte bis Jahresende 2009 279 Fonds aus den oben genannten Segmenten verzeichnen. Das ergibt ein Gesamtvolumen von 30,08 Milliarden Euro. 1997 waren es lediglich 220 Millionen Euro.

Ebenso florieren die geschlossenen Fonds. Insgesamt 529 Milliarden Euro investierten deutsche Anleger und das vor allem in Solarfonds. Inzwischen gibt 40 geschlossene Fonds in den Bereichen erneuerbare Energie, nachhaltige Waldwirtschaft und Umwelttechnik. Davon sind alleine 24 aus der Solarbranche.

Bildquelle: Manfred Jahreis/pixelio

Berufsunfähigkeit verzeichnet höchstes Absatzpotential

kerstin — Wed, 05 Aug 2009 21:30:57 +0000

Die Beratungsgesellschaft Towers Perrin befragte im Auftrag des Versicherers Deutscher Ring insgesamt 300 unabhängige Vermittler. Das Ergebnis war besonders für die Berufsunfähigkeitsversicherung erfreulich. Denn 98% der Makler bescheinigten der Versicherungsform das höchste Absatzpotenzial für das Jahr 2009. Damit schlägt die Berufsunfähigkeitsassekuranz die bis dahin beliebte Riester-Rente, die sich nun mit Platz 6 begnügen muss. Weit vor ihr liegt die Rürup-Rente und die Pflegeversicherung. Aber gerade in der Berufsunfähigkeitsversicherung und in der fondsgebundenen Rentenversicherung sehen Makler ihr Kerngeschäft.
Doch es ist in Zeiten der Finanzkrise für Makler schwer überhaupt Policen und im speziellen Fonds unter die Verbraucher zu bringen. Das bestätigen 78 % der Studienteilnehmer.
Besonders Garantieprodukte sind in solchen Zeiten sehr gefragt. Rund 76 % der Studienteilnehmer ist davon überzeugt, dass sich dass auch nicht in Zukunft ändern wird. Allerdings sind die Hälfte der Makler, die an der Studie teilnahmen, von der Garantie in den Fondspolicen wenig überzeugt.
Doch am meisten macht den Vermittlern die Bürokratie und Gesetzgebung zu schaffen, das gaben 87% der Befragten an.