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Zinsen bei Baufinanzierung weiterhin attraktiv günstig

kerstin — Sun, 11 Jul 2010 19:24:01 +0000

Weiterhin bleiben Immobilienkredite attraktiv für zukünftige Eigenheimbesitzer. Grund hierfür sind die niedrigen Zinsen. So verlangen laut einer Untersuchung von Stiftung Warentest Banken in der Regel im Durchschnitt 4 Prozent Zinsen oder weniger bei einer Zinsbindung von 15 Jahren. Insgesamt verglich Stiftung Warentest 66 Banken und Vermittlungsgesellschaften und kam zum Ergebnis, dass Baufinanzierung noch nie so günstig war. Das gilt auch dann, wenn es sich um eine Zinsbindung von bis zu 20 Jahren handelt.

Doch es gibt einen kleinen Hacken. Denn niedrige Zinsen bekommen Baufinanzierer in der Regel nur dann, wenn sie eine hohe Monatsrate abschließen oder Tilgungssumme aufweisen. Wenn man beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 100.000 Euro aufnimmt und diesen auf eine Laufzeit von 10 Jahren festlegt, muss die Anfangstilgung mehr als 8 Prozent betragen und die monatliche Rate durchschnittlich 1.000 Euro. Dafür gibt es aber dann 3 Prozent Zinsen. Grund für die niedrige Zinswelle ist die steile Zinskurve am Kapitalmarkt. Wenn dann Hauseigentümer den Kredit vor der Zinsbindung zurückzahlen, können Banken im Gegenzug niedrige Zinsen anbieten. Denn kürzere Laufzeiten bedeuten für Banken selbst weniger Zinsen für die Refinanzierung.

Bildquelle:© Ernst Rose / pixelio.de

Studie: Bei vielen Bausparkassen fehlt es an qualitativer Bedarfsanalyse

kerstin — Wed, 17 Mar 2010 12:12:13 +0000

Quelle: pixelio/chocolat01

Laut einer Untersuchung des Instituts für Service Qualität (DISQ) weißt die Bedarfsanalyse bei der Baufinanzierung Mängel auf, auch wenn die Beratung durch hoch motivierte Mitarbeiter erfolgt. Insgesamt wurden bei sechzehn Instituten Testberatungen durchgeführt, alleine die Hälfte davon waren Landesbausparkassen. Themen des Tests waren Baufinanzierung, Bausparen, vermögenswirksame Leistungen sowie Wohnriester. Dabei konnte die Beratung an sich sehr gut abschneiden. Rund 90% der von DISQ getesteten Institute wiesen motivierte Kundenberater auf und konnten so die Tester überzeugen. Doch es gab auch einen Defizit den man bei der Untersuchung feststellte. Denn bei fast jeder dritten Beratung wurde die Individualität bemängelt. Zudem wurde die Transparenz der Kostenerstellung bei der Hälfte der getesteten Gespräche vom Institut für Service Qualität kritisiert. So mangelte es unter anderem an Checklisten für Bausparer oder Tilgungsplänen. Nur 40 % der Institute konnten diesen Standard erfüllen.

Sieger dieser Untersuchung war die LBS Norddeutsche Landesbausparkasse Berlin – Hannover, gefolgt von der Bausparkasse Schwäbisch Hall.

Baufinanzierungskredit Zusage ist nicht verbindlich

kerstin — Sat, 14 Nov 2009 00:13:39 +0000

Vorsicht ist geboten bei Baufinanzierungen, denn eine Zusage des Banksachbearbeiters ist nicht unbedingt verbindlich. Die endgültige Entscheidung über den Kredit trifft die Bankzentrale, so kann es jederzeit zu einer Absage kommen und der Bauherr steht ohne Geld da. Denn die Banker der Zentrale haben keinen persönlichen Kontakt zum Antragsteller und sehen nur die Antragspapiere, so zählen bei diesen nur die Fakten und nicht das Engagement des Bauherren. Bei einer Antragsablehnung ist dann auch kaum noch Spielraum für Verhandlungen, die Sachbearbeiter reichen in den seltensten Fällen die Papiere ein zweites mal ein.
Ebenso kann ein überraschender Zinsaufschlag kurz vor der Auszahlung der Kreditsumme den Bauherren treffen. So kurzfristig vor der Auszahlung wird dies in den meisten Fällen vom Kunden hingenommen, denn sich dann nochmals nach einer anderen Bank umzusehen ist für die Bauherren unmöglich. Da in diesem Stadium schon häufig die Bauphase begonnen hat und eine Verzögerung enorme Kosten verursacht die nicht in die Finanzierung einberechnet sind.
Als Kunde sollte man schon im Vorfeld einige Punkte festlegen die man möglichst mit in den Vertrag nimmt, auch sind Zinsaufschläge ein Grund die Bank zu wechseln. In solchen Fällen sollte man sich eine Rechtsberatung mit ins Boot holen, denn schließlich verdient die Bank an den Krediten und der Kunde bezahlt.

Schnelle Kreditvermittlung durch Kreditportal

kerstin — Fri, 16 Oct 2009 06:56:38 +0000

Immobilienscout24 erweitert sein Angebot im Bereich Baufinanzierung, ab sofort kann so zum Traumhaus zusätzlich auch eine Baufinanzierung über das Portal vermittelt werden. Dies vereinfacht für die Berater die Kundenbetreuung, denn Immobilienscout24 geht eine Kooperation mit dem Finanzierungs- und Kredit Portal clearing24 ein. So kann der Berater schneller und effektiver die Finanzierung für das Traumhaus des Kunden zusammenstellen. Auf dem Portal clearing24 sind viele Finanzierungsprodukte und Kreditvarianten für jegliche Baufinanzierung zu finden. Durch die Kooperation der beiden Portale, wird für den Kunden die suche nach der Immobilie mit der passenden Finanzierung vereinfacht.
So werden in Zukunft auch die direkten Anfragen bei den Banken überflüssig, die Finanzierungsberater können über das Portal den passenden Kredit ermitteln und sofort einen Machbarkeitstest durchführen. Dies spart Zeit bei der Finanzierungsvergabe und ermöglicht eine freie Wahl der Bank, denn auf clearing24 sind alle Kreditinstitute gelistet die Darlehensangebote für die Finanzierung von Immobilien anbieten. Auch wird der Bearbeitungsstand des Antrages auf dem Portal angezeigt, da alle Daten und Unterlagen verfügbar sind. Ist die Vermittlung erfolgreich erhält der Berater die Provision des Kreditgebers. Zusätzlich bekommen Neukunden von clearing24 noch für kurze Zeit ein besonders günstiges Angebot, das Flexi 200 Finanzierungspaket für 189 €.

Das Eigenheim gilt als sichere Geldanlage

kerstin — Sat, 12 Sep 2009 20:45:46 +0000

Bildqelle: pixelio/catlovers©

Laut der Online-Studie „Bau-o-Meter“ ist ein Eigenheim immer noch für die meisten Menschen eine der sichersten Geldanlagen auf dem Markt. Dies bestätigten auch 82% der insgesamt 1.147 Befragten. Besonders die Absicherung im Alter spielt beim Hausbau oder Kauf eine entscheidende Rolle. Außerdem investieren die Studiennehmer lieber in das eigene zu Hause, bevor sie das Geld dem Vermieter ein Leben lang geben.

Doch es gibt auch einige Faktoren, die eine Unsicherheit beim Kauf oder Bau eines Eigenheimes hervorrufen. So fürchten rund 71 % der Befragten, dass die Baufirma pleite gehen könnte oder der vereinbarte Festpreis nicht eingehalten wird, das gaben 56% der Teilnehmer an.

Auch die Lage ist ein wichtiger Aspekt beim Eigenheim. Insgesamt 45 % möchten gerne auf dem Land wohnen, 24 % hingegen in einer Kleinstadt.

Bei der Fianzierung wollen nur 4% der Befragten sich auf eigene Mittel verlassen. Hierbei lässt sich ein Trend zur reinen Bankfinanzierung erkennen. Besonders gefragt sind ein Mix aus Kredit, Förderung und Bausparen. Zwischen 691,00 Euro und 850,00 Euro können rund 31 % der Teilnehmer für ihre monatliche Kreditrate aufwenden. Bei 29 % sind es sogar bis zu 1.100 Euro.

Doch die Hausinteressenten sind trotz dessen sparsam. So würden 53 % eine erhöhte Eigenleistung für das eigene zu Hause in Kauf nehmen und unter anderem verschiedene Innenbaumaßnahmen selbst übernehmen.

Wohnriester-Nachfrage hält sich in Grenzen

kerstin — Thu, 27 Aug 2009 22:51:49 +0000

Bereits seit einem Jahr gibt es das Wohnriester, doch die Nachfrage nach der besonderen Altersvorsorge hält sich in Grenzen. Auch wenn es für dieses Produkt attraktive Zuschüsse vom Staat gibt. Laut einer Befragung des Immobilien- und Finanzvermittlers PlanetHome, sind es nur rund 5% der Immobilienkäufer, die bei einem Erstgespräch mit der Bank nach Wohnriester-Produkten fragen. Denn besonders die nach gelagerte Besteuerung schreckt viele Kreditnehmer ab, so Dr. Bernd Klosterkemper, Vorstand von PlanetHome. Aber auch wenn die Förderung nachträglich versteuert wird, erwartet dem Kunden attraktive Steuervorteile. Doch dieses in einem Erstgespräch zu erklären, gestaltet sich häufig sehr umständlich und auch kompliziert. In diesem Fall wäre der Rat eines Steuerberaters angebracht, jedoch empfinden dies die Kreditnehmer als abschreckend. Daher fordert Dr. Klosterkemper eine Vereinfachung bei der Plansicherheit. Denn gerade Gutverdiener könnten mit dem Wohnriester nicht nur das eigene zu Hause finanzieren, sondern mehrere zehntausend Euro mit den Steuervorteilen beim Wohnriester sparen.Allerdings liegen derzeit die Zinssätze der Immobilienkredite so niedrig, dass diese sich auch ohne Förderung lohnen. So gibt es bereits Finanzierungen für das eigene zu Hause mit 4,2 % effektiven Jahreszins. Ist das Wohnriester Angebot nur 0,4 Prozentpunkte teurer, lohnt es sich nicht mehr.

Zinsen für Baufinanzierung schwanken

kerstin — Mon, 03 Aug 2009 06:13:39 +0000

Quelle: pixelio/rainer sturm

Wer sich ein Eigenheim leisten möchte kommt in den meisten Fällen nicht um eine Baufinanzierung rum. Denn die eigenen vier Wände finanziell alleine zu stemmen, ist oft nicht möglich. Doch gerade im Bereich Baukredit schwankten in den letzten Monaten die Zinsen sehr stark. So konnte man noch vor einem Jahr bei einer Zinsbindung von zehn Jahren rund fünf Prozent einplanen. Aber schon einige Wochen später sanken die Zinsen.
Denn bis zum Jahresende 2008 fielen die Zinsen fast schon in den Keller. Tiefstand konnte man im Februar und März 2009 verzeichnen. In diesem Zeitpunkt erreichten die Zinssätze 3,9 %. Dann stiegen sie wieder, auf 4,2 %. Doch das hielt nicht lange an und so rutschten die Zinsen bei der Baufinanzierung wieder im Juli 2009 auf gerade mal 4,0 % und es soll weiter nach unten gehen. Bereits im Herbst sollen sich die Zinssätze unten einpendeln. Gründe dafür schätzen Experten einerseits die erfahrungsgemäße niedrige Nachfrage in der kalten Jahreszeit und die Verschlechterung des Arbeitsmarktes aufgrund der Finanzkrise. Denn ohne Bonität und geregeltes Einkommen ist nicht an einen Baukredit zu denken.