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Stiftung Warentest: Ergebnis des Bankentest erneut nicht optimistisch

kerstin — Wed, 28 Jul 2010 19:19:27 +0000

Ein Jahr ist es her, da überprüfte Stiftung Warentest mittels Testkunden die Qualität von Banken. Nun gab es erneut eine Untersuchung, welche nicht wirklich positiv ausfiel. Bereits 2009 schnitt keine der getesteten Baken mit gut ab, zwei davon sogar mit mangelhaft. Auch in diesem Jahr fiel der Test nicht optimistisch aus, im Gegenteil denn in dem diesjährigen Test schnitten insgesamt sechs Banken mit der Note mangelhaft ab. Besonders Probleme bereitete das Beratungsprotokoll welches seit 2010 angefertigt und ausgehändigt werden muss. Von 146 Beratungsgesprächen bekamen die Testkunden nur 61 Mal eins. Wenigstens waren bei 126 Beratungsgesprächen die Rede von einem Protokoll.

Testkunden wollten des Weiteren 35.000 Euro anlegen, allerdings nicht nur in ein Produkt. In der Regel werden dafür dann ein Mix aus sicheren und riskanten Anlagen empfohlen. Aber allerdings haben viele Berater ein Kombination aus verschieden riskanten Anlagen empfohlen.

Studie: Preisentscheider lukrativ für Banken

kerstin — Wed, 23 Jun 2010 17:52:22 +0000

Laut einer Umfrage der Unternehmensberatung Investors Marketing (IM) sind Kunden die auf die Preisgestaltung achten besonders attraktiv für Banken. Für die Studie wurden insgesamt 1.000 Bankkunden befragt und in drei Kategorien, die sich in Preisentscheider, Preissensible sowie Preisdifferente zusammensetzen, unterteilt.

So verfügen Preisentscheider in der Regel über ein höheres Einkommen verfügen und über ein höheres Anlagevolumen. Zudem sind sie eher bereit für Beratung zu zahlen, aber stehen Banken weniger loyal gegenüber. Trotz sind Preisentscheider für eine Bank im Durschnitt 1,5 mal so lukrativ wie die Bankkunden, die zu den Preissensiblen laut Studie gehören. Aus diesem Grund empfiehlt Oliver Mihm, CEO von Investors Marketing, dass Banken ihre Kunden ebenfalls in vergleichbare Kategorien aufteilen sollten, um somit eine Ertragsoptimierung zu erzielen. Mit diesem Prinzip könnten Institute optimaler auf Kunden zu gehen und sich das Geschäft als klassische Bank sichern. Denn Hausbankkunden werden immer seltener, das zeigt auch die Studie und gerade im Geschäftsbereich sei die Wechselbereitschaft besonders hoch.

Studie: Girokonto wird ungern gewechselt

kerstin — Fri, 26 Mar 2010 10:15:59 +0000

In einer repräsentativen Studie der Netbank in Zusammenarbeit mit der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK), die mehr als 1000 Bankkunden zum Thema Girokonto und Freiheit befragt haben, bedeutet vor allem das weltweit kostenlose Bargeldhabheben ein Stück Freiheit zu besitzen. So sehen es mehr als zwei Drittel der Umfrageteilnehmer. An zweiter Stelle steht für 33,7 % ein hoher Disporahmen mit niedrigen Zinskonditionen für Freiheit, gefolgt von Onlinebanking.

Zudem fand die Studie heraus, dass Kontowechsel nicht im Trend liegt. So geben 88,3 Prozent an noch nie das Girokonto gewechselt zu haben und hauptsächlicher Grund liegt im langjährigen Vertrauen zwischen Bankkunde und der Bank selbst. Vor allem macht die Studie sichtbar, dass mit steigendem Alter auch die Treue zur Hausbank wächst.

Wer allerdings doch in Erwägung zieht das Girokonto beziehungsweise die Bank zu wechseln, dann ist es empfehlenswert einige Kriterien zu beachten. Darunter dass das Gehaltskonto kostenfrei sein sollte und das unabhängig von einem monatlichen Mindesteingang. Auch das kostenlose Abheben ist ein wichtiges Kriterium, dass für Bankkunden gleichzeitig auch Kosten sparen bedeutet.

Gebühren für Nutzung von Fremdautomaten gestiegen

kerstin — Wed, 03 Feb 2010 19:20:29 +0000

Wenn man unterwegs ist und man aber schnell noch zu einem Geldautomaten muss, allerdings ist die Hausbank nicht in Sicht, muss man auf eine andere Bank zurückgreifen. Jedoch ist das in den seltensten Fällen kostenlos. Nun aber wird es noch teurer. Denn laut der Zeitschrift Finanztest haben von 64 Banken insgesamt 34 ihre Gebühren für die Nutzung von Fremdautomaten erhöht.

Bei der Auswertung der Geschäftsbedingungen der einzelnen Banken hat gezeigt, dass über die Hälfte der Institute die Preise erhöht haben. Das kann dann teuer werden und Gebühren 10 Euro sind keine Seltenheit. Im Grunde genommen lassen sich Gebühren nur vermeiden, wenn Automaten der eigenen Bank verwendet werden. In ganz seltenen Fällen kooperieren Banken zusammen und erheben keine Gebühren beim Abheben vom Geld. Doch das ist eine Ausnahme. Wenn man ein Konto eröffnen möchte, sollte man nicht nur auf Konditionen achten, sondern auch darauf wie viele Automaten es in der Nähe gibt. Manche Online Banken arbeiten mit verschiedenen Instituten zusammen.

Besonders betroffen von hohen Gebühren sind Kunden der Sparda Bank-Südwest und die PSD Bank Hessen-Thüringen.

Anleger wenden sich bei Investmentfonds an Banken

kerstin — Thu, 21 Jan 2010 10:58:02 +0000

Laut einer Studie des Unternehmens GfK, die im Auftrag des Bundesverbandes Investment und Asset Management durchgeführt wurde, werden die meisten Investmentfonds von großen Banken verkauft.

Es gibt rund 15 Millionen Besitzer dieser Fonds, davon wenden sich durchschnittlich 70% an ihre Bank beziehungsweise an die Sparkasse. Lediglich 12,5 entschieden sich beim Erwerb von Investmentfonds für eine Online-Direktbank und 11,3 Prozent für eine Fondsgesellschaft.

Insbesondere Aktienfonds sind bei Anlegern gefragt. Insgesamt 61,3 % der 20.000 befragten Haushalte setzen auf Fonds mit einem hohen Chance- Risiko-Profl und nur jeder Dritte entscheidet sich für so genannte Mischfonds. In der Beliebtheitsskala gestiegen sind jedoch auch die offenen Immobilienfonds. Hier liegt der Prozentanteil bei 20 %. Das ist ein Anstieg von 6,5 %.

Geachtet wird vor allem beim Erwerb von Fonds auf Rendite und die Höhe der Kosten. Hier verlassen sich jeder zweite Anleger auf die Empfehlung des Beraters, der bei 77% der Umfrageteilnehmer ein Bankmitarbeiter ist. Nur 18,5 vertrauen Vermögensberatern und lediglich 6,5 % setzen auf einen Versicherungsvertreter

KfW-Kredite sind nicht immer einfach zu bekommen

kerstin — Tue, 19 Jan 2010 14:42:05 +0000

Die KfW Kredite gehören derzeit bei der Modernisierung des Eigenheimes mit ihren Konditionen zu den attraktivsten Angeboten. Doch es ist nicht leicht solchen einen Kredit zu erhalten, da man das Darlehen nur über eine Bank beantragen kann. Zu diesem Ergebnis kam auch Stiftung Warentest. Nur zehn regionale Sparkassen sowie Genossenschafts- und Spardabanken bieten KfW-Kredite ohne Mindestbetrag an. Ingesamt 133 Banken und Vermittler wurden von in einer Umfrage genauer unter die Lupe genommen.
Bei den überregionalen Anbietern konnten vor allem die BBBank und die Postbank punkten. Dort bekommen Neukunden einen freundlichen Service und bereits einen Kredit ab einer Summe von 5.000 Euro bekommen. Denn in der Regel erhalten Eigentümer erst ein Darlehen ab einer Summe von 25.000 Euro. Auch verbinden viele Banken das zinsgünstige Angebot mit einem Immobilienkredit.
Dabei zeichnet sich der KfW-Kredit gerade durch die günstig gestalteten Zinsen aus. So liegt der effektive Jahreszins bei einer Kreditsumme von 40.000 Euro und einer Laufzeit von zehn Jahren gerade mal bei 1,41 %.

Banken gehen 2010 von höheren Kreditzinsen aus

kerstin — Fri, 15 Jan 2010 16:22:38 +0000

In diesem Jahr erwarten führende Banken in Deutschland eine positive Entwicklung, gleichzeitig aber auch höhere Zinsen für Kredite. Grund hierfür ist die Wirtschaftlage, so das Ergebnis einer Studie der Beratungsgesellschaft Ernst & Young. Das Unternehmen befragte insgesamt 120 Banken zu diesem Thema

Die Wirtschaftskrise, die bisher immer noch nicht stabil und vor allem eindeutig ist, ist Ursache dafür, dass Banken sich vor dem Risiko des Kreditausfalls schützen möchten. Zwar sehen zum Vergleich zur letzten Studie nur noch 57 % und nicht mehr 70% steigende Ausfälle bei Krediten, jedoch sehen 41 % immer noch einen Bedarf zur Risikovorsorge. Insgesamt 39 % glauben, dass die Zinsen für Immobilien- und Ratenkredite nach oben steigen werden, nur 7 % gehen von günstigeren Zinsen aus.

Doch auch mit höheren Zinsen halten sich Banken ans sparen. So möchten 73% der befragten Banken mit Maßnahmen ihre Kosten senken. Darunter zählt auch der Stellenabbau. In Gegenzug sind sich Banken sicher, dass sich die Aussichten für alle Geschäftbereiche, Ausnahme bildet hierbei nur der Wertpapierhandel, verbessert hat.

Neues Kreditmodell in Frankreich

kerstin — Fri, 20 Nov 2009 09:48:31 +0000

Es ist in Deutschland nicht immer einfach einen Kredit zu erhalten. Besonders dann, wenn man mitten in der Ausbildung steckt, bereits im Rentenalter oder arbeitslos ist. In Frankreich gibt es nun ein neues Modell, den so genannten Mikrokredit für Menschen mit geringen Einkommen. Vorbild ist bei dieser Kreditform der Nobelpreisträger und Bankiers Mohammed Yunus.

Mit diesem Mikrokredit hat man die Chance sich den Führerschein zu finanzieren oder sich einfach nur ein neues Gebiss leisten zu können.Die Kredite laufen über in einem Zeitraum von drei Jahren und werden in Höhe zwischen 300 Euro und 3.000 Euro bewilligt. Die Zinsen liegen in der Regel bei vier Prozent. Inzwischen gibt es das Modell in mehreren Städten Frankreichs.

Die Kredite werden für die unterschiedlichsten Zwecke eingesetzt.“ Es kann auch eine Zahnbehandlung sein oder ganz einfach der Kauf auf Rechnung eines Möbelstückes. Es können auch junge Menschen sein, die eine Ausbildung finanzieren müssen“, so erzählt die ehrenamtliche Mitarbeiterin Marie-Claire, die jeden Vormittag die Menschen berät, die sonst keine Chance auf einen Kredit bekommen.

Veränderungen der AGBs bei Banken

kerstin — Thu, 19 Nov 2009 10:31:16 +0000

Ab dem 31.10.2009 gelten veränderte Allgemeine Geschäftsbedingungen bei Banken und Sparkassen. Es kommen einige Erneuerungen auf den Kunden zu, die nicht immer vorteilhaft sind, so auch die Meinung von Stiftung Warentest.

Eine Änderung betrifft den Kartenverlust. Banken können nun vor der Sperrung 150,00 Euro Selbstbeteiligung verlangen. Aber einige Sparkassen und Genossenschaftsbanken bleiben jedoch bei der alten Reglung, wenn der Kunde sorgfältig gehandelt hat. Auch wer seine Transaktionsnummer beim Onlinebanking verliert, kann mit 150 Euro Selbstbehalt haften.

Außerdem sind ab sofort Überweisungen direkt wirksam und können nicht mehr korrigiert werden. Des Weiteren vergleichen Banken nicht mehr die Kontonummer mit dem Empfänger. Dass bedeutet für den Kunden, dass die Bankdaten noch mal vor dem Versenden überprüft werden sollten.

Aber es gibt auch Vorteile. Denn ab 2012 gilt europaweit, dass Onlineüberweisungen nach einem Tag beim Empfänger da sein müssen und bei normalen Überweisungen muss die Bank eine Frist von zwei Tagen einhalten. Bisher waren es drei beziehungsweise vier Tage.

Zudem wird das Lastschriftverfahren für Zahlungen innerhalb des europäischen Marktes mit den erneuten Geschäftbedingungen möglich.

Baufinanzierungskredit Zusage ist nicht verbindlich

kerstin — Sat, 14 Nov 2009 00:13:39 +0000

Vorsicht ist geboten bei Baufinanzierungen, denn eine Zusage des Banksachbearbeiters ist nicht unbedingt verbindlich. Die endgültige Entscheidung über den Kredit trifft die Bankzentrale, so kann es jederzeit zu einer Absage kommen und der Bauherr steht ohne Geld da. Denn die Banker der Zentrale haben keinen persönlichen Kontakt zum Antragsteller und sehen nur die Antragspapiere, so zählen bei diesen nur die Fakten und nicht das Engagement des Bauherren. Bei einer Antragsablehnung ist dann auch kaum noch Spielraum für Verhandlungen, die Sachbearbeiter reichen in den seltensten Fällen die Papiere ein zweites mal ein.
Ebenso kann ein überraschender Zinsaufschlag kurz vor der Auszahlung der Kreditsumme den Bauherren treffen. So kurzfristig vor der Auszahlung wird dies in den meisten Fällen vom Kunden hingenommen, denn sich dann nochmals nach einer anderen Bank umzusehen ist für die Bauherren unmöglich. Da in diesem Stadium schon häufig die Bauphase begonnen hat und eine Verzögerung enorme Kosten verursacht die nicht in die Finanzierung einberechnet sind.
Als Kunde sollte man schon im Vorfeld einige Punkte festlegen die man möglichst mit in den Vertrag nimmt, auch sind Zinsaufschläge ein Grund die Bank zu wechseln. In solchen Fällen sollte man sich eine Rechtsberatung mit ins Boot holen, denn schließlich verdient die Bank an den Krediten und der Kunde bezahlt.