Es ist seit 1995 gesetzlich verankert, dass jeder Mensch über eine Pflegeversicherung abgesichert werden muss. Auch für Selbstständige, freiwillig Versicherte oder Beamte besteht eine Versicherungspflicht. Dabei hat dieser Personenkreis die Möglichkeit, eine private Versicherung über eine Pflegerente oder ein Pflegetagegeld abzuschließen. Die Kosten für die jeweilige Versicherung können sich dabei von Gesellschaft zu Gesellschaft sehr unterscheiden. Auch die Versicherungsbedingungen sind bei jedem Versicherungsunternehmen anders geregelt. Eine genaue Prüfung und eine Beratung von neutraler Seite sind deshalb besonders wichtig, damit alle Risiken bedacht und außerdem der günstigste Beitrag gewählt werden können.

Eine Sonderstellung nehmen Beamte ein. Für Beamte gibt es zwar die sogenannte beihilfekonforme Versicherung für Pflegeleistungen. Diese leistet ihre Zahlungen aber nur in Höhe der gesetzlich vorgegebenen Grenzen. Deshalb ist es auch für Beamte sinnvoll, eine zusätzliche private Pflegeversicherung für Beamte abzuschließen, um für den Fall einer Pflegebedürftigkeit im Alter, durch Dienstunfähigkeit nach einem Unfall oder eine Krankheit vorzusorgen. Mehr dazu im Ratgeber Pflegeversicherung.

Wo sollte man am besten Möbel auf Kredit kaufen?
Anbieter gibt es auf dem heutigen Markt unzählige. Z.B. auf livingo.de erwartet Sie eine große Auswahl an Möbeln und Wohnaccessoires.  Möchte man “Möbel von der Stange”, als keine Extranfertigungen, kaufen, hilft nur, die verschiedenen Angebote miteinander zu vergleichen. Neben dem Kaufpreis und den Versandangeboten (Selbstabholung, Anmietung einen Sprinters zu Transport, Lieferung und so weiter), die zusätzliche Kosten bedeuten können, ist auch das Kreditangebot ein Auswahlkriterium. Die Null-Finanzierung, das heißt, dass keine Zinsen gezahlt werden müssen, klingt zunächst verlockend. Jedoch sollte man bedenken, dass keine Bank und kein Möbelhaus Geld zu verschenken hat und sich das zinsfreie Darlehen durchaus durch Bearbeitungsgebühren oder ähnliche versteckte Kosten als ungünstiger erweisen kann, als ein Kredit, bei dem ZInsen anfallen. Auch hier hilft, wie beim Möbelaussuchen selbst, nur vergleichen und Augen offenhalten.

Kleinkredite bei der eigenen Hausbank
Neben den Krediten der Hausbanken der Möbelverkäufer, lohnt es sich immer, auch einmal bei seiner eigenen Bank oder Sparkasse nach einem Kredit zu fragen. Diese sogenannten ungebundenen Kleinkredite, meist bis zu einem Betrag von 5.000 EUR können manches Mal günstiger sein als die Lockkreditangebote der Möbelhäuser. Zudem kennen Sie zumeist die Angestellten Ihrer Hausbank oder Sparkasse und haben ein vertrauensvolleres Verhältnis, als zu einer Bank, deren Mitarbeiter und Gepflogenheiten Ihnen gänzlich unbekannt sind. Und schließlich geht es hier um Ihr Geld.

Fazit
Wer sich neue Möbel anschaffen möchte und dafür einen Kredit benötigt, sollte ausführlich und intensiv Kreditangebote vergleichen. Nur so ist es möglich, Mogelpackungen zu erkennen und den für sich günstigsten Kredit herauszuholen. Und vielleicht bleibt auch so noch genügend Geld für eine weitere Anschaffung übrig.

Die Vorteile des Bildungskredites
Studenten und Schüler des zweiten Bildungsweges können den Bildungskredit beantragen. Zur Bewilligung des Antrages ist die Offenlegung der Finanzen der Eltern oder der Ehepartner nicht notwendig. Außerdem werden die erhaltenen Leistungen aus dem Bildungskredit nicht auf das BAföG angerechnet.
Der Kreditvertrag wird mit der KfW-Bank abgeschlossen. Da es sich um einen Kredit handelt, werden auch vergleichsweise günstige Zinsen fällig. Der effektive Jahreszins liegt momentan bei 2,76 %.
Letztlich kann jeder den Bildungskredit beantragen, der nicht Älter als 36 Jahre ist. Die Altersgrenze für BAföG-Antragsteller liegt derzeit bei 30 Jahren.
Mehrere Auszahlungsmöglichkeiten
Wer über einen maximalen Zeitraum von 24 Monaten einen monatlichen Betrag ausgezahlt bekommen möchte, kann die Auszahlungshöhe (100, 200 oder 300 EUR) selbst bestimmen. Insgesamt können somit maximal 7200 EUR als Auszahlungsbetrag bewilligt werden.
Wenn größere Anschaffungen für Schule und Studium bevorstehen, die dem Ausbildungsfortgang dienen, kann auf Antrag auch einen Betrag von maximal 3.600 EUR erhalten.

Voraussetzungen und Rückzahlung
Das Mindestalter liegt bei 18 Jahren.
Schüler sind dann berechtigt, wenn ihre Ausbildung nach dem BAföG förderungsfähig ist. Dazu gehören Schulen des zweiten Bildungsweges oder Fachschulen. Außerdem muss ihre Ausbildung bei Antragstellung noch mindestens 24 Monate dauern. Studenten hingegen müssen nachweisen, dass sie sich in einer fortgeschrittenen Phase ihres Studiums befinden. Dieser Nachweis kann mit der Vorlage des Zwischenprüfungszeugnisses, der Vorprüfungsergebnisse oder des Vordiploms erbracht werden. Postgraduale Studenten müssen lediglich ein abgeschlossenes Hochschulstudium vorweisen.
Vier Jahre nach der ersten Auszahlung des Bildungskredites muss der Kredit mit einer monatlichen Rate von 120 EUR zurückgezahlt werden. Wer dazu nicht in der Lage ist, kann auf Antrag bei der KfW eine Stundung der Rückzahlung erwirken.

Ein Bildungskredit ermöglicht schnell und unkompliziert finanzielle Engpässe in Schule und Studium zu überbrücken und damit die Ausbildung fortzusetzen. Letztlich ist es jedoch ein Kredit, der zurückgezahlt werden muss. Das sollte jeder, der über einen Bildungskredit nachdenkt bedenken.

Inhalte der Versicherung
Damit der Versicherungsnehmer bei Abschluss einer Hausratversicherung keine Inventurliste erstellen muss und damit auch hinzukommende Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände versichert werden, gibt es Versicherungen, die die Beiträge der Hausratversicherung nach der Quadratmeterzahl des Hauses oder der Wohnung berechnen. Ist allerdings der Wert der zu versichernden Gegenstände höher als veranschlagt, sollten diese dennoch mit in die Versicherung aufgenommen werden. Insbesondere bei teuren Kunstgegenständen oder auch Schmuck lohnt es sich, dem Versicherungsunternehmen die Eigentumsverhältnisse frühzeitig nachzuweisen und nicht erst im Schadensfall. Kommt im Laufe des Versicherungszeitraums wertvoller Schmuck hinzu, sollte dieser sicherheitshalber abfotografiert werden und mit der Echtheitsexpertise separat in einem Schließfach oder Tresor aufbewahrt werden. Werden teure Schmuckstücke erst im Schadensfall gemeldet, erweckt das grundsätzlich erst einmal das Misstrauen des Versicherers und der Kunde muss sich auf eine Überprüfung der Eigentumsverhältnisse einstellen.

Die Pflichten des Versicherungsnehmers
Der Versicherungsnehmer muss beim Abschluss einer Hausratversicherung unterschreiben, dass er dafür Sorge trägt, Schäden zu vermeiden. Hierzu zählen Rohrbrüche durch Kälte. Dies kann passieren, wenn der Versicherungsnehmer im Winter die Wohner gar nicht oder nur unzureichend heizt. Bei Abschluss der Versicherung sollten die Ausschlüsse beachtet werden. Häufig sind Fahrräder ausgeschlossen, können aber mitversichert werden. Einfache Diebstähle, etwa durch Handwerker oder sonstige Menschen, die in die Wohnung gelassen wurden, sind meistens bei der Versicherung des Hausrates nicht mitversichert. Schäden durch Überspannung, Kriege oder auch Sengschäden, also Verbrennungsschäden, bei denen es kein offenes Feuer gab, sind meistens nicht in der Versicherung enthalten. Zudem gibt es meist, wie auch bei der Haftpflichtversicherung auch bei der Hausratversicherung Selbstbehalte, die der Versicherungsnehmer beizusteuern hat.

Pflichten des Versicherers
Im berechtigten Schadensfall zahlt der Versicherer der Hausratversicherung jedoch nicht nur den Schaden an den Gegenständen, sondern er zahlt auch Aufräumarbeiten, die Reparaturarbeiten am Haus, das Austauschen eines Schlosses oder bei einem Rohrbruch die Lecksuche und den Verschluss des Lecks.

Aber nur ein geeigneter und auf die persönlichen Verhältnisse zugeschnittener Kredit bietet Komfort und gute Konditionen. Daher sollte man bei der Auswahl präzise vorgehen und unterschiedliche Kredite miteinander vergleichen. Günstige Konditionen und ein niedriger effektiver Jahreszins sind prägnant, soll sich der Kredit lohnen und mit geringen Mehrkosten verbunden sein.
Während man den Kredit im Internet sucht und mehrere Anbieter miteinander vergleicht, kann sich ein leichtes Hungergefühl breit machen. Doch zum Kochen ist in dem Moment keine Zeit, denn die Kreditsuche hat Vorrang und nimmt einige Zeit in Anspruch. Doch dem Hunger kann man entgegen wirken, denn Essen kann man auch online bestellen – z.B. hier. Mit gesättigtem Gefühl findet sich der passende Kredit einfacher.

Welche Kriterien beim Kredit eine große Rolle spielen

Günstige Zinsen sind ebenso wichtig, wie die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig auszulösen und durch die Zahlung der Restsumme, die Laufzeit früher zu beenden. Doch nicht alle Kreditgeber bieten diese Möglichkeit und einige Kredite werden richtig teuer, möchte man sie vor Laufzeitende auslösen und somit beenden. In den Rahmenbedingungen stehen wichtige Informationen, welche die Laufzeit, vorzeitige Auslösung, sowie Umschuldung zu einem anderen Kreditgeber betreffen. Ein attraktiver Kredit bietet flexible Möglichkeiten der Rückzahlung und beinhaltet die Chance, für eine bestimmte Zeit eine Stundung vorzunehmen. Denn vor einer finanziellen Notlage ist man nie gefeit und diese sollte beim Kredit einbezogen werden. Hat man die Möglichkeit einer Stundung oder dem Herabsetzen der monatlichen Raten, erweist sich der Kredit als flexibel und passt sich der momentanen Lebenssituation an. Feste Zinsen spielen ebenfalls eine prägnante Rolle beim attraktiven Kredit. Ein Kredit aus zu nehmen sollte daher wohl überlegt und keine spontane Entscheidung sein. Am besten überdenkt man alles bei einer Pizza vom Pizza Pazza Köln.

Dadurch ist man finanziell unabhängig und braucht auch kein Taschengeld von den Eltern beziehen. Man kann sich voll und ganz auf das Studium konzentrieren und muss nicht neben dem Studium noch arbeiten. Dieser Fakt wirkt sich meistens positiv auf die Studiendauer aus. Außerdem motiviert der Kredit dazu das Studium möglichst schnell abzuschließen und arbeiten zu gehen.
Zu den Nachteilen zählen zum einen die Bewilligung des Studentenkredits fürs Studium und zum anderen die finanzielle Abhängigkeit von der Bank. Außerdem muss man sich ziemlich sicher sein, dass man das Studium auch erfolgreich abschließt. Wenn man das Studium abbricht, bleiben trotzdem die Schulden.

Man sollte die Vor- und Nachteile für sich persönlich abwägen und dann eine sorgfältige Entscheidung treffen. Die meisten Bankinstitute bieten mittlerweile spezielle Darlehen für Studenten an. Hierbei sollte man die Banken miteinander vergleichen und sich das beste Angebot auswählen. Die meisten Institute zahlen den monatlichen Beitrag für die Dauer der Regelstudienzeit aus. Bei einem gesicherten Einkommen wird das das Darlehen zurückgezahlt.

Bei dem Gespräch kommt es natürlich darauf an, wer einen Kredit für was haben möchte. Bei der Planung von einem Eigenheim sollte man beachten, dass eine verfügbare Summe an Eigenkapital sehr gern gesehen ist.
Wenn man sich selbstständig machen möchte, dann sollte man auf kritische Fragen gefasst sein. Wie ist die derzeitige Lage am Markt, welche Sicherheiten können Sie bieten, wie viele Mitarbeiter haben sie vor einzustellen, was geschieht wenn ein großer Kunde nicht rechtzeitig zahlen kann oder die Einnahmen komplett ausbleiben. Auf diese Standardfragen sollte man gut überlegte Antworten vorweisen können. Außerdem sollte man über einen gut ausgearbeiteten Business-Plan verfügen, so dass man dem Bank Mitarbeiter sein Vorhaben konkret erklären kann und welches Startkapital benötigt wird.

Außerdem kann man schon vor dem Gespräch mit einem Kreditrechner die Summer ermitteln, die man beantragen möchte. Zusätzlich sollte man der Bank sagen in welcher Laufzeit der Kredit wieder abbezahlt werden kann. Mit der monatlichen Rate sollte man sich nicht überschätzen da es sonst zu einem erneuten Gespräch kommen wird. Diese Tipps bieten einen kleinen Überblick für die richtigen Vorbereitungen auf ein Kreditgespräch.

Ungenutzte Abos oder Flatrates

Egal ob es sich um viel zu langfristige Abos bei Fitness-Studios handelt oder aber um Internet-Flatrates, die in Wirklichkeit auf Minutenbasis gerechnet günstiger wären: Die teuersten Produkte und Ausgaben sind diejenigen, die wir monatlich oder pro Quartal bezahlen und die nicht genutzt werden. Deshalb sollte man zwei Schritte wagen: Sich selbst vergegenwärtigen, ob man das Produkt oder Abo gerne nutzt oder nur, weil man es sowieso schon bezahlt hat. “Das Abo ist ja sowieso da!” Die unnötigen Abos am besten sofort kündigen. Der nächste Schritt bedeutet eine gewisse Visualisierung der Ausgaben: Vermeiden Sie es, wo immer es geht, eine Lastschrift-Einzugsermächtigung zu erteilen. Durch die automatische Abbuchung verpassen Sie jedes Jahr wieder den Zeitpunkt, über den Vertrag nachzudenken. Am besten ist es – beispielsweise bei einem Zeitungsabo – unmittelbar mit Wirkung zum Ende des geltenden Bezugszeitraumes per Einschreiben zu kündigen. So vergessen Sie nicht die Kündigungsfrist zum Vertragsjahresende. Echte Einsparungen führen zu mehr Volumen auf dem Sparbuch.

Vermögensberatungen analysieren Wertschöpfungsketten

Wer Geld anlegen möchte, der hat die Auswahl zwischen ganz unterschiedlichen Geldanlagemöglichkeiten. Aktientipps und -empfehlungen setzen immer ein funktionierendes Geschäftsmodell voraus. Ähnlich sollten Sie bei persönlichen Ausgaben vorgehen: Für welche Ausgabe bekommen Sie einen echten Gegenwert und welche Ausgabe wird nebenbei und täglich getätigt und läppert sich im Moment auf eine dreistellige Summe. Genannt sei hier als Beispiel der tägliche große Cappuccino auf dem Weg zur Arbeit, dessen Materialwert keine 10 % des Endverkaufspreises hat.

Wer also seine täglichen Konsumgewohnheiten von allerlei Geldfressern sozusagen entrümpelt, der hat fast die gleiche Lebensqualität und bekommt enorm viele freie finanzielle Ressourcen zum Sparen oder zur Verwirklichung anderer Träume. So können Sie selbst bei eventuell sinkendem Einkommen schon jetzt der fünften Weltwirtschaftskrise 2012 vorbeugen und wie Vermögensberatungen wirtschaftlich handeln lernen.

Die Traumwohnung oder Grundstück wurde gefunden, jetzt fällt es nur noch an der richtigen Finanzierung?

Einfach vom Wohnobjekt Fotos anfertigen und die Baupläne besorgen, wo die Wohnungsnutzfläche und umbauter Raum hervorgehen inkl. Energieausweis. In den Banken Test ging hervor, dass viele gerne einen Eindruck von dem Gebäude gewinnen möchten, dass finanziert werden soll. Wichtig dabei ist auch die Lage des Grundstücks ob es durch öffentliche Verkehrsmittel gut erreichbar ist, und ob es keine Wertminderungsansätze durch nahe gelegene Schnellstrassen gibt. Besonders bei Niedrigenergiehäuser sollte man auf die geförderten Darlehen achten, die bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau angeboten werden. Da es eine große Anzahl von Fördermöglichkeiten gibt wie zum Beispiel ökologisches Bauen, ist eine Beratung bei der Hausbank ideal.

Zinsvergleiche sollten auf jeden Fall angestrebt werden.

Insbesondere Bausparkassen bieten hier gute Zinsen an, wo man sich niedrige Zinsen für die gesamte Laufzeit sichern kann mit nur einer einmaligen 1 % Abschlußgebühr von der Bausparsumme. Aber auch Banken bieten Ihnen die Möglichkeit durch einen Festzinsdarlehen mit fixen Zinsen für zum Beispiel 10 Jahre zu kalkulieren. So wirft eine Zinserhöhung bei variablen Darlehen einem nicht das Haushaltsbudget durcheinander.

Der Bank Test ist abgeschlossen?

Dann werden noch einige persönliche Angaben benötigt wie eine Aufstellung des Vermögen- und Schuldenstand sowie die monatlichen Einnahmen (Nachweis Lohnzettel) und Ausgaben. Bank Test zeigte, dass von den Kreditnehmern häufig noch eine Feuerversicherung und eine Risikoablebensversicherung angefordert wurden, damit ein ausreichender Schutz besteht.

Die Bank wird nach positiver Kreditabschlußprüfung den Kontakt bei Ihrem gewünschten Notar aufnehmen, damit die grundbücherliche Sicherstellung der Grundschuld zu Gunsten dem Darlehensgeber erfolgt. Dies geschieht Zug um Zug mit der Auszahlung des Kaufpreises und der Eintragung der Eigentümerwechsel. Somit steht der Einzug ins Traumhaus nichts im Weg!

Dabei steht zu Beginn meist also erst einmal ein dickes Minus, das man dann durch die betrieblichen Einnahmen im besten Fall innerhalb kurzer Zeit wieder ausgleichen kann. Verfolgt man ein größeres Vorhaben, sollte man sich hier nicht nur auf die eigenen Finanzen verlassen. Besser ist es, wenn man sich einen Kredit ermöglichen lässt, mit dem die anfänglichen Investitionen getätigt werden können. Dieser Kredit kann dann ganz bequem im Laufe der Zeit über monatliche Raten abgegolten werden. Dies ist eine besonders sinnvolle Lösung, denn sie reißt kein großes und plötzliches Loch in den eigenen Geldbeutel. Das Abbezahlen eines Kredites ist nämlich vor allem, wenn das eigene Unternehmen Früchte trägt, eine Sache, die man leicht in Kauf nehmen kann.

Es gibt hierzu nicht selten auch Existenzgründungskredite, die mit besonders guten Konditionen daherkommen. Um das herauszufinden, sollte man sich unbedingt einmal eingehend informieren über die unterschiedlichen Möglichkeiten, die man in finanzieller Hinsicht hat. Auch eine Förderung kann im Bereich des Möglichen sein, denn der Staat belohnt es, wenn man sich selbst aktiv an der Gestaltung der Wirtschaftswelt beteiligt. Immerhin bekommt der Staat hier auch etwas zurück, wenn man als Existenzgründer später einmal Steuern zahlen wird. Von der Gewerbesteuer bis hin zur Einkommensteuer kann also auch der Fiskus ordentlich an einem Selbständigen verdienen. Doch bis es soweit ist, müssen noch viele Vorkehrungen getroffen werden. Nicht nur die Idee an sich muss vorhanden sein, sondern auch ein funktionierendes Konzept, was die Akquise von neuen Kunden angeht.

Dafür sollte man sich, wenn man Kunden direkt werben möchte, unbedingt auch Visitenkarten beschaffen. Diese sollten optisch etwas hermachen, denn sie vermitteln durch ihre Optik auch Seriosität, was am Markt sehr wichtig ist. Es gibt im Internet viele gute Anbieter, die zu günstigen Preisen unterschiedliche Stückzahlen an Visitenkarten drucken können. Bedenken sollte man hierbei, dass der Preis pro Karte natürlich sinkt, wenn man die Stückzahl erhöht. So sollte man sich auch im Vorhinein überlegen, wie viele Karten man vermutlich benötigen wird, um den geschäftlichen Alltag und die Neukundengewinnung zu bewältigen. Und wenn das Unternehmen sich einmal einen Namen gemacht hat, hat man es letztlich zur eigenen Existenz geschafft.