Die Traumwohnung oder Grundstück wurde gefunden, jetzt fällt es nur noch an der richtigen Finanzierung?

Einfach vom Wohnobjekt Fotos anfertigen und die Baupläne besorgen, wo die Wohnungsnutzfläche und umbauter Raum hervorgehen inkl. Energieausweis. In den Banken Test ging hervor, dass viele gerne einen Eindruck von dem Gebäude gewinnen möchten, dass finanziert werden soll. Wichtig dabei ist auch die Lage des Grundstücks ob es durch öffentliche Verkehrsmittel gut erreichbar ist, und ob es keine Wertminderungsansätze durch nahe gelegene Schnellstrassen gibt. Besonders bei Niedrigenergiehäuser sollte man auf die geförderten Darlehen achten, die bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau angeboten werden. Da es eine große Anzahl von Fördermöglichkeiten gibt wie zum Beispiel ökologisches Bauen, ist eine Beratung bei der Hausbank ideal.

Zinsvergleiche sollten auf jeden Fall angestrebt werden.

Insbesondere Bausparkassen bieten hier gute Zinsen an, wo man sich niedrige Zinsen für die gesamte Laufzeit sichern kann mit nur einer einmaligen 1 % Abschlußgebühr von der Bausparsumme. Aber auch Banken bieten Ihnen die Möglichkeit durch einen Festzinsdarlehen mit fixen Zinsen für zum Beispiel 10 Jahre zu kalkulieren. So wirft eine Zinserhöhung bei variablen Darlehen einem nicht das Haushaltsbudget durcheinander.

Der Bank Test ist abgeschlossen?

Dann werden noch einige persönliche Angaben benötigt wie eine Aufstellung des Vermögen- und Schuldenstand sowie die monatlichen Einnahmen (Nachweis Lohnzettel) und Ausgaben. Bank Test zeigte, dass von den Kreditnehmern häufig noch eine Feuerversicherung und eine Risikoablebensversicherung angefordert wurden, damit ein ausreichender Schutz besteht.

Die Bank wird nach positiver Kreditabschlußprüfung den Kontakt bei Ihrem gewünschten Notar aufnehmen, damit die grundbücherliche Sicherstellung der Grundschuld zu Gunsten dem Darlehensgeber erfolgt. Dies geschieht Zug um Zug mit der Auszahlung des Kaufpreises und der Eintragung der Eigentümerwechsel. Somit steht der Einzug ins Traumhaus nichts im Weg!

Grund für die eigenen vier Wände ist für 95 Prozent das mietfreie Wohnen im Alter. Weitere Gründe für die Entscheidung zu einem Eigenheim ist zum einen die Freiheit, die man im zu Hause genießen kann und der Schutz vor Mieterhöhungen. Auch der Familie ein eigenes Nest bauen sehen viele als entscheidenden Grund für die eigenen vier Wände. 65 %, die bereits ein Eigenehim besitzen, würden es in jedem Fall wieder tun. Dabei spielt eine individuelle Beratung vor dem Kauf oder Bau eine relevante Rolle. Für 77 Prozent der Befragten, die gerade an einem Eigenheim planen ist der Finanzberater die erste Anlaufstelle. Ebenso wichtig sind die Zinskonditionen, die derzeit auf einem historischen Tiefpunkt liegen. Gerade hier sollte man darauf achten ein Angebot zu erhalten mit eier langen Zinsfestschreibung um noch lange on den aktuell günstigen Zinsen zu profitieren.

Quelle: pixelio/chocolat01

Laut einer Untersuchung des Instituts für Service Qualität (DISQ) weißt die Bedarfsanalyse bei der Baufinanzierung Mängel auf, auch wenn die Beratung durch hoch motivierte Mitarbeiter erfolgt. Insgesamt wurden bei sechzehn Instituten Testberatungen durchgeführt, alleine die Hälfte davon waren Landesbausparkassen. Themen des Tests waren Baufinanzierung, Bausparen, vermögenswirksame Leistungen sowie Wohnriester. Dabei konnte die Beratung an sich sehr gut abschneiden. Rund 90% der von DISQ getesteten Institute wiesen motivierte Kundenberater auf und konnten so die Tester überzeugen. Doch es gab auch einen Defizit den man bei der Untersuchung feststellte. Denn bei fast jeder dritten Beratung wurde die Individualität bemängelt. Zudem wurde die Transparenz der Kostenerstellung bei der Hälfte der getesteten Gespräche vom Institut für Service Qualität kritisiert. So mangelte es unter anderem an Checklisten für Bausparer oder Tilgungsplänen. Nur 40 % der Institute konnten diesen Standard erfüllen.

Sieger dieser Untersuchung war die LBS Norddeutsche Landesbausparkasse Berlin – Hannover, gefolgt von der Bausparkasse Schwäbisch Hall.

So ergab die Auswertung, dass etwas 1,5 Millionen Mieter in Deutschland den kommenden zwei bis drei Jahren einen Immobilienerwerb planen. Davon sind 78 % Familien, die sich ein Eigenheim wünschen. Doch die Studie macht nicht nur sichtbar, dass die eigenen vier Wände im Trend liegen, sondern dass viele Menschen auf eine staatliche Förderung angewiesen sind, um sich den Traum eines Eigenheimes zu erfüllen. So gaben 40 Prozent an, dass sie, wenn sie eine Immobilie finanzieren würden, es nicht ohne staatliche Förderung bewältigen könnten. Gerade da der Großteil den staatlichen Zuschuss befürworten, würden sich auch ein Drittel der Bundesbürger über eine Erweiterung der Förderung freuen, da es oft die einzige Möglichkeit bietet ein Eigenheim zu finanzieren. So fordern ebenso viele Bürger wieder die Eigenheimzulage, die 2006, abgeschafft wurde, wieder zurück

pixelio/Rainer Sturm

Aufgrund der Finanzkrise fallen die Zinsen für Immobilienkredite und somit wird gleichzeitig diese als Kapitalanlage gestärkt. So nimmt das Interesse an einem eigenen Zu Hause und in der Regel der dazugehörigen Finanzierung zu. Bisher leben lediglich die Hälfte der Bevölkerung in Deutschland in einem Eigenheim, dass könnte sich mit den niedrigen Zinsätzen nun eventuell ändern.

Zu den potenziellen Immobilienerwerber gehören zum einen Familien mit Kinder und zum anderen Berufstätige. Laut dem Bericht der Netzzeitung wird das Wachstum an privaten Baufinanzierungen ab 2010 wieder zunehmen. Denn das Eigenheim wird immer gefragter werden. Doch im Trend liegen dabei nicht der Neubau, sondern Bestandskäufe und Renovierungen sowie Sanierungen.

Nach Aussagen der Netzzeitung wird im speziellen der Wohnungsbaukredit um 15 % auf 1.168 Milliarden Euro insgesamt wachsen.

Auch die IMWF Befragung zeigt, dass ab dem nächsten Jahr  immer mehr Verbraucher in Deutschland eine Immobilie kaufen möchten. Bei 38 Prozent der Befragten ist die Altersvorsorge der Grund für den Erwerb eines Eigenheimes. Außerdem ist es für 34 Prozent der Umfrageteilnehmer günstiger als zur Miete zu wohnen.
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Die Umfrage zeigt, dass eigentlich die eigene Immobilie immer noch sehr gefragt ist. So gaben 53,2% der Umfrageteilnehmer an, dass es ein guter Zeitpunkt für den Erwerb einer Immobilie ist, jedoch nur ein Drittel trauen sich eine Finanzierung zu.

Rund 55,5 % würden sich eine Immobilie durch ein Bankdarlehen finanzieren lassen, 52 % hingegen mit einem Bausparvertrag. Die Zahl derer, die sich durch Erspartes ein Haus kaufen würden ist von 52 % auf 47% gesunken.

Doch 45,5 % der Umfrageteilnehmer würde sich aus Angst vor Jobverlust nicht für einen Immobilienkredit entscheiden. Das gilt vor allem für Frauen und ältere Menschen.

Für ein eigenes Haus zu modernisieren braucht man oft einen Kredit und Sicherheiten für die Bank. Doch nun bieten viele Bausparkassen einen leichteren Zugang zu einem Kredit. Denn bei einem Darlehen bis 30.000 Euro verlangen viele Kreditinstitute  keine Grundpfandabsicherung mehr. Das war vom Gesetzgeber bisher immer erlaubt. Allerdings lag die Grenze bei unbesicherten Krediten bei 15.000 Euro. Doch dies hat sich aufgrund einer Reform der Bausparkassenverordnung in diesem Jahr grundlegend geändert. Der Verbandsdirektor der Landesbausparkassen, Hartwig Hamm, ist über die neue Reglung erfreut. Denn damit habe die Bundesregierung die Höchstbeiträge der Preisentwicklung angepasst. Zudem sei, laut Hamm, ein vernünftiger Rahmen für eine unbürokratische Kreditvergabe geschaffen. Auch Michael Mehr, Vorstandssprecher der Allianz Dresdner Bauspar, hält die neue Gesetzgebung für zeitgemäß. Schließlich sind zwei Drittel der Immobilienfinanzierungsnachfragen auf die Eigenheimmodernisierung bezogen.

Besonders attraktiv ist derzeit der RenovaEnergie-Kredit. Hier erhalten Kunden einen ungesicherten Kredit für die Modernisierung des Eigenheimes mit einem effektiven Jahreszins von 4,22 %. Doch nicht nur der niedrige Zinssatz ist bei einem unbesicherten Kredit interessant. Denn ohne Grundsicherung fällt keine Eintragung des Grundpfandsrechts im Grundbuch an. Diese können sich bei einer Kreditsumme von 30.000 Euro auf bis zu 300 Euro belaufen. Das sind zusätzliche Kosten, die damit wegfallen.

In den kommenden Monaten werden alle zehn Landesbausparkassen für Kunden den so genannten Blankokredit mit einer Maximalsumme von 30.000 Euro anbieten.

Bildquelle: pixelio/chocolat1©

Quelle: pixelio/rainer sturm

Wer sich ein Eigenheim leisten möchte kommt in den meisten Fällen nicht um eine Baufinanzierung rum. Denn die eigenen vier Wände finanziell alleine zu stemmen, ist oft nicht möglich. Doch gerade im Bereich Baukredit schwankten in den letzten Monaten die Zinsen sehr stark. So konnte man noch vor einem Jahr bei einer Zinsbindung von zehn Jahren rund  fünf Prozent einplanen. Aber schon einige Wochen später sanken die Zinsen.
Denn bis zum Jahresende 2008 fielen die Zinsen fast schon in den Keller. Tiefstand konnte man im Februar und März 2009 verzeichnen. In diesem Zeitpunkt erreichten die Zinssätze 3,9 %. Dann stiegen sie wieder, auf 4,2 %. Doch das hielt nicht lange an und so rutschten die Zinsen bei der Baufinanzierung wieder im Juli 2009 auf gerade mal 4,0 % und es soll weiter nach unten gehen. Bereits im Herbst sollen sich die Zinssätze unten einpendeln. Gründe dafür schätzen Experten einerseits die erfahrungsgemäße niedrige Nachfrage in der kalten Jahreszeit und die Verschlechterung des Arbeitsmarktes aufgrund der Finanzkrise. Denn ohne Bonität und geregeltes Einkommen ist nicht an einen Baukredit zu denken.