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Noch vor wenigen Jahren waren Kredite von Bausparkassen für Kreditnehmer oft sehr kompliziert. Man griff lieber auf Kredite von Direktbanken, da sie in der Regel bessere Konditionen anboten. Doch diese Situation hat sich inzwischen geändert, das bestätigt auch eine Analyse von Stiftung Warentest. Insbesondere können Kredite in Kombination mit der Riester punkten. Denn ein solcher Kredit mit einer Laufzeit von bis zu 24 Jahren bietet beispielsweise bei der LBS Bayern einen effektiven Jahreszins von 4,44 % (Stand 01/10) und ist somit das günstigste Angebot auf dem Markt. Aber auch andere Bausparkassen konnten mit diesen Leistungen mithalten, im Gegensatz zu anderen Direktbanken. Für diesen Zinssatz gibt es dort lediglich eine Zinsbindung von maximal 15 Jahren. Laut Angaben von Stiftung Warentest können die Differenzen bis zu mehreren Zehntausend Euro betragen. Der Test zeigt aber auch, dass sich Miete zahlen eigentlich nicht mehr lohnt. Denn selbst bei Laufzeiten von 15 Jahren und einem Eigenkapital von 20% liegen die monatlichen unter dem Niveau des Mietspiegels. Somit sind die Kombiprodukte attraktiv und könnten auch in Zukunft mehr Menschen zu einem Eigenheim animieren.